Pensioen gerechtigd, eventueel vestigen in Thailand en op zoek naar een ziekenkostenverzekering??
Vanochtend een mail ontvangen. De mogelijkheid voor “ouderen” is er sinds kort. Neem contact op met André of Matt van [EMAIL=“huahin@aahotmail.com”]huahin@aahotmail.com, beide heren spreken ook nederlands. Zelf ben ik (6oplus) 2 jaar op zoek geweest wil deze info graag met andere “ouderen” delen.
Ine
Hallo Ine,
Kleine correctie: [EMAIL=“huahinaa@hotmail.com”]huahinaa@hotmail.com.
En voor iedereen die zich aan het orienteren c.q. al daadwerkelijk aan het zoeken is, wat algemene uitleg en tips.
Soorten verzekeringen:
In Thailand zijn er 2 soorten verzekeringen verkrijgbaar, verzekeringen die vrijwel alles voor 100% dekken en de zogenaamde gelimiteerde verzekeringen. In het laatste geval staat er op alles een limiet en bestaat dus altijd de kans dat er alsnog zelf bijbetaald moet worden.
Verlenging van de verzekering:
Er zijn verzekeringen die gegarandeerd levenslang vernieuwbaar zijn (en dus niet eenzijdig door de maatschappij kunnen worden stopgezet), maar ook die eindigen als een bepaalde leeftijd is bereikt. En die laatste soort is ongewenst als u voorgoed in Thailand wil blijven.
Inpatient en outpatient:
Inpatient (hospitalisation only) wil zeggen dat er sprake is van een ziekenhuisopname. Alleen voor inpatient verzekeren houdt derhalve in dat de gewone doktersbezoeken en de daarbij voorgeschreven medicijnen door uzelf betaald moeten worden. De meeste mensen kiezen ervoor om alleen inpatient te verzekeren aangezien outpatient hier relatief goedkoop is en daardoor makkelijk zelf te betalen. Daarnaast kennen de ziekenhuisartsen dit systeem en zorgen ze er al snel voor dat het inpatient wordt zodra er iets gedaan moet worden wat duurder is. Ook hanteert iedere maatschappij een andere definitie voor inpatient, er hoeft bijvoorbeeld lang niet altijd sprake te zijn van een overnachting.
Pre-exsisting conditions:
Reeds bestaande aandoeningen kunnen worden uitgesloten bij het aangaan van een verzekering. De ene maatschappij is hier heel streng in, de andere is weer soepeler en accepteert deze alsnog.
Medisch onderzoek:
Voor vrijwel alle maatschappijen geldt dat een medisch onderzoek verplicht is boven de 60 jarige leeftijd. Bij de ene maatschappij is dat heel uitgebreid, bij de andere weer heel beperkt.
Eigen risico:
Bij een aantal maatschappijen bestaat de mogelijkheid een eigen risico te nemen en hierdoor de premie lager te maken. Dit kan interessant zijn mits de “terugverdientijd” niet te lang is. Let dan echter goed op of dit eigen risico per jaar of per ziekte/ongeval geldt. Een wezenlijk verschil.
Thaise of buitenlandse maatschappijen:
In principe bieden zowel Thaise als Europese maatschappijen goede pakketten aan. Wat de beste keuze is, hangt volledig af van uw persoonlijke situatie zoals leeftijd, gezinssamenstelling en gezondheid.
Rechtstreeks naar een maatschappij of via een broker/verzekeringsagent:
Vrijwel alle verzekeringsmaatschappijen hebben eigen kantoren in de grotere steden, waar u ongetwijfeld ook uit 1 of meer brokers kunt kiezen. Kiezen voor een broker is verstandig omdat:
a. Het qua tarief niets uitmaakt,
b. Een medewerker van de maatschappij handelt in het belang van de maatschappij, terwijl een broker in uw belang handelt.
c. Een broker kan kiezen uit een breed pakket van verschillende maatschappijen en biedt derhalve meer keuze.
d. Een broker een objectiever beeld heeft van de verschillende maatschappijen als het erop aan komt (dus als er betaald moet worden)
e. U hoeft niet bang te zijn dat een broker zich laat leiden door de hoogte van de commissie die hij ontvangt, die is bij alle maatschappijen nagenoeg gelijk.
Moet ik zelf voorschieten als ik in het ziekenhuis terecht kom:
Dat hangt ervan af. De Thaise maatschappijen werken i.h.a. met ziekenhuizen waar ze een contract mee hebben. Dat zijn er meestal veel, zodat er altijd een ziekenhuis van uw keuze bij zit. Gaat u daarheen en er wordt voldaan aan de voorwaarden, dan hoeft u niet voor te schieten. De meeste Europese maatschappijen geven u volledig de vrijheid in de keuze van het ziekenhuis en gaan rechtstreeks betalen als het duurder wordt (bijvoorbeeld langer dan 24 uur opgenomen).
Voor outpatient (het gewone doktersbezoek en medicijnen) zult u vrijwel altijd eerst zelf moeten betalen en daarna declareren bij de maatschappij.
Is er een uiterste leeftijdsgrens waarop kan worden ingestapt:
In principe niet. Hoe jonger, hoe meer keuze. Boven de 70 jaar kan het in principe nog steeds, maar dan wordt het risico op niet geaccepteerd worden groter als er al gezondheidsklachten zijn.
Geeft een ziektekostenverzekering ook dekking in het buitenland:
Als u vooraf al weet dat u veel reist of bijvoorbeeld 2 keer per jaar naar Nederland gaat, geef dit dan vooraf aan. Sommige maatschappijen geven volledige dekking in het buitenland, andere een beperkte.
Kan ik niet beter in Nederland verzekerd blijven:
In principe geldt dat zodra u uitgeschreven bent uit Nederland, u niet meer via de basisverzekering verzekerd kunt zijn. Dit geldt ook als u nog wel bent ingeschreven in Nederland maar het grootste gedeelte van het jaar feitelijk in Thailand woont. Vraag dit goed na bij uw Nederlandse ziektekostenverzekeraar.
Wordt de verzekering duurder bij het ouder worden:
Ja. Let hier ook goed op. De ene verzekering blijft op hoge leeftijd nog heel betaalbaar, terwijl bij anderen de premies echt torenhoog worden.
Moet ik de voorwaarden lezen:
Zeker doen. Geen leuke materie maar wel belangrijk. Uw adviseur zal u de belangrijkste kenmerken vertellen, maar het is onmogelijk om alle details te bespreken terwijl er mogelijk wel een voorwaarde in staat die voor u van belang is.
Als iemand meer specifieke vragen heeft, hoor ik het graag.
Met vriendelijke groet,
Matthieu